bhaga (bhaga) wrote,
bhaga
bhaga

Categories:

Микрозаймы в МФО. Мифы и реальность

Существуют такие понятия, как займы до зарплаты, микрокредиты, быстрые деньги. Вокруг МФО уже образовалось большое количество мифов, которые рассказывают о них негативные вещи.


Миф № 1. МФО считают полукриминальным бизнесом из темного прошлого.


Сегодня реальность такова, что МФО стали важным элементом всей финансовой системы страны. Они входят в государственный реестр и находятся под контролем Центрального банка. Если какой-либо МФО нет в данном списке, то она считается нелегальной. В этом случае нужно передать о ней информацию в соответствующие органы.


Миф № 2. МФО — это только небольшие займы до получения зарплаты.


В действительности такие организации предлагают больше 20 видов кредитов. Они отличаются по объемам и срокам, берутся под различные цели и ставки. Чтобы приобрести машину, можно взять несколько сот тысяч на 2-3 года под 30%. Примерно четверть тех кредитов, которые выдает МФО, предназначены для МСП – они выдаются под 4% в год.


Миф № 3. Было бы удобнее сравнять ставки банков и МФО.


Заемщики в банках и в микрофинансовых компаниях разные. Многие МФО не требуют предоставления кредитных историй и одобряют займы с плохой КИ. Также не является необходимым документальное подтверждение доходов, даже отсутствует какая-либо дисциплина по платежам. Отсюда и возникает риск по невозврату долга. При этом и банки, и МФРО имеют различные возможности накопления. Банки используют вложенные средства пользователей, а также депозиты юрлиц. Туда же входят остатки денег, находящихся на расчетных счетах. Они могут использовать межбанковское кредитование. Микрофинансовые организации разделены на МКК и МФК. Первые используют средства юрлиц и учредителей, вторые – могут привлекать финансы граждан, однако сумма не должна быть меньше 1,5 млн рублей, что очень ограничивает число инвесторов.


Миф № 4. Крупные ставки МФО — это нажива.


Высокие ставки имеют свои цели – есть большой риск невозврата, и он может доходить до 80%. Больше половины клиентов МФО нуждаются в финансах, но не имеют возможность подтвердить собственные доходы официально. Если им закрыть возможность получать заем в официальных организациях, они вынуждены будут идти к нелегальным.


Миф № 5. МФО выдают мелкие займы, а в результате отбирают недвижимость.


С ноября 2019 г. был введен закон, запрещающий выдавать кредиты под залог жилья. Но сегодня действуют и нелегальные организации, они представляют себя в качестве МФО и нелегально выдают деньги, в том числе и закладывая жилище клиента. В этом случае человек рискует оказаться без квартиры.


Миф № 6. На МФО постоянно поступают жалобы от людей.


В 2020 г. на банки поступило 191, 4 тысячи жалоб, а это больше, чем за предыдущий год, при том, что число банков меньше 400. На микрофинансовые организации в 2020-м было получено 24 тысячи жалобы – меньше, чем за предыдущий год. Число МФО сегодня насчитывает около 1400.


Миф № 7. Получить статус МФО сегодня просто.


Существуют требования к микрофинансовым организациям. Их собственные средства, то есть начальный капитал, должен составлять один миллион рублей. Причем с каждым годом он должен увеличиваться на один миллион и к 2024 году достигнуть 5 миллионов. Для МФК действуют другие требования – 70 млн. В 2020 году из реестра вышло полтысячи компаний. И большее число было исключено по заявлению, нежели за какие-либо нарушения. А вошли в список всего 164.


Миф № 8. МФО выдает маленькую сумму по большим ставкам.


Потребительский заем имеет предельную ставку – это 1% в день. Однако это не значит, что потребитель выплачивается 365% за год, так как для краткосрочных кредитов есть понятие предельной задолженности, в которую входят как штрафы, так и другие платежи. Максимум может получиться в полтора раза больше от взятой суммы. Достигнув этого уровня, начисления просто прекращаются.


Миф № 9. В МФО выдаются кредиты, а чтобы вернуть долг, к людям отправляют бандитов.


По закону, возвращать долг нужно профессиональному кредитору, то есть банку, МФО либо коллектору. Другим лицам передача денег запрещается. С 2016 г. процесс взыскания задолженности регулируется законодательством – отдельной его статьей № 230-ФЗ. Благодаря этому жалоб, связанных с данной темой, стало почти в 2 раза меньше в 2020-м. Это касается также действий коллекторов.


Миф № 10. Будет лучше вообще запретить существование МФО.


МФО появляются чаще там, где мало банковских организаций и где людям сложно получить заем для малого бизнеса и просто для граждан. Предпринимательские займы составляют 25% от всех, которые выдаются со стороны МФО. Если запретить их существование, то пользователи лишатся огромной финансовой поддержки. Микрофинансовые компании отлично справляются с проблемой нехватки небольших сумм. Многие люди берут короткие займы или просто небольшие суммы для решения конкретных нужд здесь и сейчас, нередко такие кредиты нужны бывают в срочном порядке. Это позволяет не ходить к родственникам, друзьям и соседям за долгом, можно легко и быстро получить нужную сумму в такой организации без волокиты с документами и учета кредитных историй. Ведь обычно срочно малые суммы требуются гражданам с малым доходом, которые не способны решать свои финансовые вопросы самостоятельно. Если запретить МФО, то несложно спровоцировать обращение их клиентов к уже нелегальным кредиторам. У людей порой просто не остается выбора, и они берут деньги там, откуда их легче и быстрее получить. А некоторые МФО просто начнут прятаться и окажутся в теневом сегменте, а это уже усугубит проблемы с долгами. На черном рынке защитить права пользователей фактически невозможно.

Tags: банки, деньги, заниматься, финансы
Subscribe

Posts from This Journal “финансы” Tag

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 3 comments